金融活水涌动民营经济焕发新活力

元界财讯2025年11月29日 13:28消息，链上发力信用赋能，金融活水润泽民营经济。

　　作为经济体系中的“毛细血管”，民营企业在增加就业、活跃市场、改善民生方面发挥着重要作用。促进民营经济发展，离不开金融方面的有力支持。

　　《中华人民共和国民营经济促进法》明确指出，“金融机构在依法合规前提下，按照市场化、可持续发展原则开发和提供适合民营经济特点的金融产品和服务”。这一表述体现了国家对民营经济发展的高度重视，也释放出支持民企融资、优化金融服务的积极信号。当前，民营经济在推动经济增长、促进就业等方面发挥着不可替代的作用，而金融支持则是其持续健康发展的重要保障。金融机构应进一步增强服务意识，创新产品模式，提升服务效率，切实满足民营企业的多样化需求，助力其在市场竞争中实现更好发展。

　　当前，民营企业在当前经济环境下有哪些新的金融需求？如何进一步解决民营小微企业融资难、融资贵的问题？怎样持续优化金融服务体系，更有效地推动民营经济发展？

　　 “链”上发力破解民营经济融资“堵点”

　　我们年前中标了公立医院的采购项目，货物交付后，由于回款周期尚未到来，应收账款无法及时变现，导致公司难以支付上游供应商的货款。山东沐康医疗科技有限公司相关负责人表示：“当地银行推出了‘无追索权国内保理（泉信链）’服务，有效缓解了我们的资金压力。”

　　供应链与产业链的顺畅运转是民营经济稳定发展的关键。人民银行等8部门此前联合印发的《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》（以下简称《通知》）指出，银行业金融机构应积极探索供应链融资新模式，支持供应链中的民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务。同时，要进一步完善中征应收账款融资服务平台的功能，推动平台的广泛应用。

　　 “‘泉信链’依托区块链技术实现电子付款凭证的拆分转让，线上审核合同、发票等材料，单笔融资最快10分钟即可落地，还突破质押率限制实现100%全额付款。”齐鲁银行相关部门负责人说，依托核心企业专项额度，上游供应商不需要等待漫长的账款周期，即可将应收账款快速转化为流动资金，形成了“核心企业+中小企业+银行”的共赢生态，促进了整个产业链协同发展。

　　业内人士表示，供应链金融重构了信用评估逻辑，从“看企业”转向“看交易”，让缺乏抵押物的民营小微企业也能获得融资。这种模式有效破解了传统供应链金融信用传导不充分、操作效率低的难题，让金融服务穿透产业链各环节。

　　强化融资担保拓宽民营企业资金“通道”

　　 “今年，由于设备更新，公司资金出现紧张。正当大家一筹莫展之际，当地银行仅用3天时间便发放了200万元的“厨具贷”贷款，帮助公司提升产能40%，新增20个就业岗位。”山东正联厨业有限公司相关部门负责人表示。

　　考虑到厨具行业小微企业普遍面临缺乏传统抵押物、融资渠道有限等问题，齐鲁银行博兴支行通过政府性融资担保机构提供担保，有效提升了该行业经营者的获贷率和授信额度。这一举措在一定程度上缓解了企业融资难的问题，为小微企业的持续发展提供了有力支持。从实际效果来看，这种合作模式不仅增强了金融机构对小微企业的信心，也拓宽了其融资途径。特别是在当前经济环境下，类似的支持措施对于稳定行业发展、增强市场活力具有积极意义。

　　为破解民营小微企业融资难、融资贵的问题，金融监管总局联合财政部门推动建立了覆盖全国的政府性融资担保体系，将服务小微企业作为核心的政策成效指标。同时，要求银行业金融机构加强科技应用，推出适合民营企业的信用类融资产品。

　　齐鲁银行相关负责人表示，该行整合工商、税务、社保及供应链交易等多方面数据，借助大数据技术为民营企业进行精准“画像”，推出线上信用贷款产品，企业无需出门即可完成申请、审批和放款全过程，最快可实现当天申请当天到账。同时，银行积极与政府及担保机构协作，构建风险共担机制，共同支持民营小微企业的发展。

　　业内人士指出，加大信用贷款的支持力度是缓解民营小微企业融资难题的关键措施。银行机构应持续推进金融产品创新，增加信用贷款的供给，从而更有效地助力民营经济发展。与此同时，需进一步强化融资担保体系的风险分担作用，为民营经济的发展提供更坚实的保障。在当前经济环境下，信用贷款的推广不仅有助于降低企业融资门槛，也能提升金融服务的精准性和有效性。然而，银行在扩大信用贷款规模的同时，也需加强风险防控能力，确保信贷资源真正流向有需求、有潜力的市场主体。此外，政府与金融机构应协同发力，完善政策配套和风险补偿机制，形成支持民营经济发展的合力。

　　全生命周期护航助力产业向“新”而行

　　在天津滨海高新区，拥有50多项专利的天津环渤新材料有限公司在扩建电子级硫酸生产线时遭遇资金缺口。“手头资金不足，生产线就要停工，真让人头疼。”该公司负责人说，“齐鲁银行天津分行以‘废酸回收专利’质押，仅用一周时间，首笔专利质押融资就快速发放到我们手中，缓解了我们的资金压力。”

　　《通知》指出，要完善符合民营企业融资需求特点的组织体系和产品服务机制，进一步加强对科技创新、“专精特新”、绿色低碳以及产业基础再造工程等重点领域民营企业的金融支持。

　　 “聚焦战略性新兴产业和未来产业，我们构建起覆盖科创企业全生命周期的金融服务体系，助力科创企业跨越‘成长瓶颈’。”齐鲁银行相关部门负责人表示，针对科技型民营企业“轻资产、高成长”的特点，优化知识产权质押融资模式，将专利、商标等无形资产转化为融资“敲门砖”，推出“科创积分贷”“联投易贷”等产品，推动金融服务增量扩面。

　　业内人士表示，针对科技型民营企业不同特点和需求，银行要匹配定制化的金融产品和服务，精准“输血”，助力“造血”；创新和深化投贷联动等服务模式，拓宽科技型民营企业融资方式和渠道；建立健全企业、金融、政府各方责任共担和损失分担机制，完善科技型企业融资增信措施和担保体系等。

　　从供应链的“精准扶持”，到信用贷款的“扩大与提升”，再到科技创新领域的“深入耕耘”……截至2025年9月底，齐鲁银行已为超过1.2万家民营企业提供信贷支持，累计金额超过750亿元，积极助力区域民营经济实现高质量发展。